La UE debe mantener la “urgencia” en el proceso del euro digital para evitar quedarse atrás de sus competidores globales y proporcionar un medio de pago común para los 20 miembros de la eurozona, dijo a Euronews Evelien Witlox, su directora de proyectos en el Banco Central Europeo (BCE).
“Si observamos el panorama actual, vemos una fragmentación de las soluciones de pago , y las que más se acercan a cubrir toda Europa son las no europeas”, dijo Witlox desde su oficina en Frankfurt, Alemania.
Hasta la fecha, no existe una solución de pago digital paneuropea y 13 de los 20 países de la eurozona no cuentan con un sistema de tarjetas nacional, y dependen en cambio de proveedores internacionales como Visa o Mastercard.
Dada la gran dependencia de actores extranjeros, el uso decreciente de efectivo y la creciente popularidad de las criptomonedas, el BCE lanzó un proyecto en octubre de 2021 para estudiar la emisión de su propia moneda digital del banco central (CBDC), el llamado “euro digital”.
Pero antes de que el BCE decida si lanzará la CBDC, las instituciones de la UE necesitan finalizar el marco legal para que dicho proyecto se convierta en realidad: casi 17 meses después de la propuesta de la Comisión y tras una elección de la UE, ni el Parlamento ni el Consejo han tomado una posición sobre el expediente.
“Las discusiones han avanzado y solo puedo reiterar la urgencia de mantener un ritmo suficiente en este proceso para que podamos garantizar que el euro digital esté ahí cuando realmente lo necesitemos”, argumentó Witlox sobre el proceso legislativo en curso en Bruselas.
El director del proyecto del BCE destacó que si bien es importante tomarse el tiempo para preparar cuidadosamente el euro digital, también es importante avanzar con la suficiente rapidez, especialmente porque otros actores globales como el Reino Unido y China también están explorando la misma posibilidad.
“Todavía estamos a la vanguardia del desarrollo [de una CBDC]”, argumentó Witlox, y agregó que “de hecho, sería una lástima si perdiéramos esta oportunidad de dar forma a lo que creemos que debería ser una CBDC minorista”.
En cuanto a cuándo Europa podría ver un euro digital, no hay una fecha límite concreta en este momento, ya que el BCE dependerá del progreso del proceso legislativo en Bruselas.
¿Quién está a favor y en contra de la propuesta?
El euro digital se propuso en 2021 para servir como medio de pago alternativo para consumidores y empresas, pero desde entonces, su diseño y valor añadido han suscitado inquietudes y escepticismo entre algunas partes interesadas.
Si bien las organizaciones de consumidores se centran principalmente en la inclusión financiera y la privacidad, los bancos europeos se muestran cautelosos ante el posible impacto sobre los depósitos bancarios y los costos y la infraestructura necesarios para lanzar un proyecto de este tipo en la eurozona.
La institución con sede en Frankfurt ya ha subrayado que el euro digital no será un instrumento de ahorro para grandes sumas de dinero, es decir, no será remunerado (los depósitos en euros digitales no devengarán intereses) y estará sujeto a un límite de tenencia aún por determinar.
“Cualquier límite de tenencia que finalmente se acuerde buscaría el equilibrio adecuado entre la libertad de las personas para tener dinero del banco central y la garantía de la estabilidad financiera”, dijo Witlox.
El director del proyecto del BCE recordó que los bancos -y los no bancos- serán actores clave en el despliegue del euro digital.
” Los comerciantes pagarán una tarifa competitiva a sus bancos por aceptar pagos digitales en euros, lo que garantiza que los distribuidores también reciban una compensación justa por su trabajo”. Al igual que con los billetes en euros, el BCE absorberá algunos costes para que los ciudadanos puedan utilizarlos de forma gratuita.
En cuanto a las cuestiones de privacidad, en la versión en línea del euro digital, todo pasará por intermediarios (bancos u otros proveedores de servicios de pago) y tendrán que pasar por los mismos controles que cualquier otra transacción, incluidos controles contra el fraude y el blanqueo de dinero.
Sin embargo, en la versión offline las transacciones no pasan por una red, lo que garantiza un mayor nivel de privacidad y se acerca más a los beneficios del efectivo, argumentó el director del proyecto del BCE.
“Habrá un límite de retención separado para la versión fuera de línea para protegerla de un uso indebido y en línea con la regulación contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo”, dijo Witlox.
El proyecto de ley también incluye algunas disposiciones para garantizar la inclusión financiera de todos los usuarios del euro digital, incluida una tarjeta física, una versión fuera de línea y una institución para recargar la tarjeta.
“En Italia, por ejemplo, se podría imaginar que estas instituciones serían las oficinas de correos, a las que cualquiera podría acudir si necesita apoyo presencial para abrir una cuenta digital en euros o empezar a utilizarla”, concluyó Witlox.